Tìm hiểu về các hình thức cho vay mua ô tô phổ biến hiện nay

Hiện nay nhu cầu mua xe ô tô ngày càng tăng và điều kiện để tậu được một xế hộp cũng trở nên phổ biến và thông dụng hơn. Bạn hoàn toàn có đủ khả năng sở hữu ngay một chiếc xe ô tô khi đầy đủ điều kiện kinh tế. Tuy nhiên, nếu bạn đang đau đầu vì muốn rinh ngay một chiếc ô tô trong khi điều kiện kinh tế chưa cho phép và bạn vẫn đang lăn tăn về các hình thức cho vay mua ô tô thì mời bạn tham khảo bài viết này ngay nhé.

Vay tín chấp

Đây là hình thức cho vay được các công ty tài chính và ngân hàng triển khai. Với cách này, khách hàng không cần cung cấp tài sản cá nhân mà vẫn có thể vay vốn từ ngân hàng hoặc các công ty tài chính với việc sử dụng sự uy tín của mình.

Điều kiện vay

Đơn vị tài chính sẽ dựa vào mức độ uy tín của khách hàng mà xét duyệt hồ sơ và hạn mức cũng như thời gian vay vốn. Ngoài ra, khách hàng phải thỏa mãn những điều kiện sau để được duyệt hồ sơ vay vốn. Cụ thể người vay là công dân có quốc tịch Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại khu vực ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay tiền; đang ở độ tuổi từ 18 – 65; Có thu nhập ổn định (một số ngân hàng sẽ yêu cầu người vay phải có mức thu nhập tối thiểu là bao nhiêu) và buộc phải nộp bảng lương/sao kê bảng lương. Cuối cùng là không có lịch sử tín dụng xấu trước đó.

Mục đích sử dụng

Khoản vay tín chấp này có thể được sử dụng với nhiều mục đích khác nhau chẳng hạn như tổ chức đám cưới, dùng để đi du lịch, mua sắm tiêu dùng, tất toán nợ cũ, thanh toán hoá đơn…

Hạn mức và thời gian

Thông thường, hạn mức vay tín chấp sẽ dao động từ 10 - 500 triệu đồng với trong vòng 12 - 60 tháng.

Lựa chọn gói vay

Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp có thể lựa chọn gói vay theo hoá đơn tiền điện, theo cà vẹt xe máy, theo bảo hiểm nhân thọ hoặc dựa vào lương cá nhân hàng tháng…

Hình thức vay tín chấp

Có 2 loại hình thức vay tín chấp:

Vay tín chấp trả góp: đây là loại hình thức được nhiều người lựa chọn bởi những lợi ích mà nó mang lại. Nếu bạn biết cụ thể và chính xác số tiền bản thân muốn vay thì hãy chọn hình thức này vì bạn sẽ được giải ngân khoản tiền muốn vay và hàng tháng sẽ phải trả góp cả gốc lẫn lãi khoản tiền đó. Tất nhiên tuỳ từng trường hợp khác nhau mà thời hạn cũng sẽ khác.

Ví dụ cụ thể, nếu bạn muốn vay số tiền là 90 triệu đồng cho việc đầu tư, lãi suất 12%/năm và thời hạn vay là 3 năm. Như vậy số tiền hàng tháng bạn phải chi trả là 3.4 triệu đồng và tổng số tiền cần tất toán sẽ là 122.4 triệu đồng.

Vay tín chấp: hình thức vay này phù hợp với những khách hàng đang có nhu cầu vay gấp nhưng không biết rõ số tiền cần vay và có thể chi tiêu trong một lần. Với hình thức này, người vay sẽ được giải ngân một khoản tiền. Bất kể là mục đích gì, bạn cần phải trả nợ đúng thời hạn và số tiền mà bạn trả tương ứng với số tiền đã sử dụng. Về số tiền vay, bạn có thể rút tại cây ATM hoặc dùng thẻ ngân hàng để thanh toán.

Lưu ý khi vay tín chấp

Đầu tiên, khách hàng cần biết chính xác khả năng trả nợ của mình, tốt nhất là chi phí chi trả khoản nợ hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập hàng tháng.

Kế đến, khi khách hàng trả nợ trước hạn thì ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ bị thiệt, do đó các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ thu phí tất toán trước hạn để bù đắp thiệt hại.

Ngoài ra, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ có hai cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định.

Lãi suất giảm dần thì số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả sẽ giảm dần do số tiền gốc giảm dần.
Lãi suất cố định thì số tiền lãi hàng tháng người vay phải trả sẽ giữa nguyên không giảm trong suốt quy trình trả nợ vì lãi suất được tính trên số dư nợ gốc ban đầu.

Vay thế chấp

Khách hàng cần có tài sản để thế chấp với mục đích đảm bảo khoản vay. Đa số người mua ô tô trả góp thường dùng chính chiếc xe chuẩn bị mua để thế chấp bởi thủ tục vay sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn. Tuy nhiên, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ giữ giấy đăng ký xe ô tô bản gốc cho đến khi chủ xe tất toàn toàn bộ cả gốc và lãi. Thông thường, ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức tối đa từ 70% - 80% giá trị xe, người mua phải thanh toán số tiền còn lại.

Hoặc cách khác là thế chấp bằng một tài sản khác mà người mua là chủ sở hữu và có giá trị lớn hơn giá trị chiếc xe ô tô dự định mua. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, tiền gửi hoặc một chiếc ô tô khác và đương nhiên là giá trị cũng lớn hơn chiếc dự định mua. Với hình thức này, người mua sẽ không phải trả trước và có cơ hội được vay 100% giá trị xe, đồng thời được hưởng mức lãi suất tốt.

Chuẩn bị hồ sơ khi mua xe trả góp

Có hai trường hợp khi mua xe ô tô trả góp.

Nếu bạn mua xe ô tô trả góp dưới danh nghĩa cá nhân, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau để vay vốn: Bản sao giấy chứng nhận độc thân (với khách hàng chưa lập gia đình), bản sao giấy đăng ký kết hôn (đối với khách hàng đã lập gia đình), bản sao giấy chứng minh thư, hộ khẩu của người vay và vợ/chồng. bản sao giấy đăng ký kết hôn (đối với khách hàng đã lập gia đình), bản sao giấy chứng minh thư, hộ khẩu của người vay và vợ/chồng.

Khách hàng cần chuẩn bị bản sao sổ hộ khẩu nếu muốn vay mua ô tô

Ngoài ra, bạn cần chuẩn bị thêm hợp đồng lao động, bảng lương của 2 vợ chồng (đối với người đã kết hôn), bảng lương của bản thân (đối với người độc thân), bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng mua ô tô (bản gốc), phiếu thu tiền đặt cọc mua bán xe (bản gốc), bản sao giấy tờ nhà đất, sổ tiết kiệm, giấy chứng nhận sở hữu cổ phần/cổ phiếu hoặc các chứng từ có giá khác (nếu có).

Hợp đồng mua bán xe bắt buộc phải khi giao dịch

Trong trường hợp bạn sở hữu công ty riêng mà nguồn thu nhập chủ yếu đến từ công ty thì bạn nên chuẩn bị thêm báo cáo thuế, báo cáo tài chính, bảng lương, bảng chia lợi nhuận từ công ty và giấy phép kinh doanh.

Ngoài ra, nếu bạn không có hợp đồng làm việc mà chỉ có cửa hàng kinh doanh thì bạn nên chuẩn bị giấy tờ liên quan đến kết quả hoạt động kinh doanh của cửa hàng.. Nếu không có hợp đồng làm việc mà chỉ có cửa hàng kinh doanh thì ngân hàng cần kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian gần nhất. Bên cạnh đó, khi mua xe ô tô trả góp thì bạn cũng có thể chứng minh thu nhập bằng hợp đồng cho thuê nhà của chính bạn.

Thủ tục vay

Đầu tiên, khách hàng sẽ ký kết hợp đồng mua xe và đặt cọc. Sau đó đợi ngân hàng thẩm định và thông báo cho vay. Nếu hồ sơ đạt tiêu chuẩn và nhận được thông báo cho vay, khách hàng cần nộp tiền đối ứng xe còn lại. Đại lý mà khách hàng lựa chọn sẽ bàn giao hồ sơ và đi đăng ký cùng khách hàng. Một lưu ý là khách hàng cần chuẩn bị các chi phí như thuế trước bạ, bảo hiểm, phí dịch vụ…

Sau khi đăng ký xong, khách hàng sẽ nhận được thời hạn để lấy biển số xe. Khi có biển số xe và có giấy hẹn lấy đăng ký hoặc đăng ký gốc (với khách hàng ở tỉnh), khách hàng lên ngân hàng ký hợp đồng tín dụng.

Khách hàng đăng ký để nhận biển số xe

Cuối cùng, khi tiền chuyển khoản của ngân hàng vào tài khoản của đại lý trước đó, khách hàng mang theo CMND và giấy giới thiệu (nếu là khách hàng doanh nghiệp) lên nhận xe, ký biên bản bàn giao xe với giấy tờ xe hợp lệ theo pháp luật.

Lãi suất vay

Các ngân hàng hay các địa điểm cho vay mua ô tô trả góp sẽ có những cách tính lãi suất cũng như thời hạn chi trả khác nhau, nhưng nhìn chung, đa số ngân hàng đều áp dụng ưu đãi lãi suất trong thời gian vòng 12 tháng đầu. Tuỳ vào từng ngân hàng mà hạn mức lãi suất sẽ dao động từ 60-84 tháng. Hạn mức mà khách hàng có thể vay đó là 100% giá trị xe hoặc 80% giá trị thế chấp.

Tổng kết

Như vậy qua bài viết này, chúng tôi hy vọng bạn hiểu thêm về các hình thức cho vay mua ô tô hiện nay trên thị trường và những thủ tục vay cũng như hồ sơ cần chuẩn bị những gì. Nếu bạn vẫn còn băn khoăn về công cụ hỗ trợ vay mua xe, bạn có thể tham khảo Công Ty Tài Chính Toyota Việt Nam - TFSVN - được đông đảo khách hàng tin tưởng và ủng hộ, để được hỗ trợ mua trả góp xe ô tô với giá siêu ưu đãi nhé.

Đọc thêm: Những kinh nghiệm vay mua ô tô hay ho mà bạn nên tìm hiểu